מוצרים ופתרונות השקעה – קדמא https://www.kedmafin.co.il Wealth Management Wed, 07 Dec 2022 10:01:59 +0000 he-IL hourly 1 https://wordpress.org/?v=7.0 https://www.kedmafin.co.il/wp-content/uploads/2022/11/logo-kedma-icon222-1.svg מוצרים ופתרונות השקעה – קדמא https://www.kedmafin.co.il 32 32 מוצרים פיננסים ופנסיונים https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/#respond Sat, 26 Nov 2022 14:43:14 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=361

תכנון פיננסי תלוי, מטבע הדברים, באיזון בין מארג מכשירים פיננסים ופנסיוניים. המומחים שלנו בקדמא Wealth Management יסייעו לשרטט שימוש מושכל ואיכותי במוצרים השונים, תוך ניצול מקסימלי של הטבות מס והגשמת המטרות והיעדים שהגדרתם.
אנו מציעים שורה ארוכה של מוצרים פיננסים ופנסיוניים. למשרדנו בקיאות רבה בתחום והיכרות הן עם המוצרים הספציפיים והן עם היצרנים. כך, למשל, אנו מבצעים התאמה בין המוצר הפיננסי/הפנסיוני לטווח הזמן. לדוגמה, תיקון 190 להעברה בין דורית, תיק השקעות נזיל לטווח קצר או בינוני, הטבות מס לעצמאים בקרן השלמות תוך ראייה שצופה פני עתיד וכדומה. בין המוצרים העומדים לרשותנו בתחום ניתן למנות, בין השאר:

גמל והשתלמות

קופת גמל

מיועדת לחיסכון לטווח בינוני או ארוך. את הסכום שצברתם עד 2008 תוכלו למשוך בבת אחת בגיל הפרישה, ואת יתרת הסכום (מה שנחסך מ-2008 ועד לפרישה) תוכלו לקבל בתקופת הפנסיה כקצבה חודשית, כמו משכורת. 

קיימים סוגים שונים של קופות גמל, אחד מהם הוא קרן השתלמות, שנחשבת כחלק אינטגרלי מקופות הגמל, למרות ההבדלים ביניהם: קרן ההשתלמות הינה מכשיר חיסכון לטווח קצר או בינוני – מינימום 6 שנים וההפרשה לקרן ההשתלמות הינה בשיעורים שונים מקופות הגמל. עם זאת, הטבות המס עבור קופות הגמל וקרן ההשתלמות זהות.

קופת גמל להשקעה ​

היא מכשיר חיסכון חדש, אשר הוקם בסוף שנת 2016 ונועד לעודד את הציבור לחסוך ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו.

בקופת הגמל להשקעה ניתן למשוך את הכספים שנצברו בצורה הונית או אפשרות למשיכת הכספים לאחר גיל 60 כקצבה פטורה ממס.

קופת גמל בתיקון 190

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר הפקדת כספי חיסכון פרטיים לקופת גמל. במהלך תקופת החיסכון החוסך נהנה מיתרונותיה של קופת גמל רגילה ויכול למשוך את הכספים לאחר גיל 60 באחת משתי הדרכים הבאות:

  1. קצבה פטורה ממס.
  2. משיכה חד פעמית במיסוי של 15% על הרווח הנומינלי.

אחד היתרונות הגדולים של מוצר זה הוא הורשה בין דורית . מסלול הורשה פטור ממס/ פטור חלקית – תלוי בגיל הנפטר.

ניתן להפקיד בקופת גמל לפי תיקון 190 סכום בלתי מוגבל בקופה רגילה ועד כ-5.4 מיליון ש"ח בקופת גמל בניהול אישי (IRA).

קופת גמל בניהול אישי (IRA)

הינה קופת גמל שמעניקה לעמית שליטה מלאה על איכות והרכב ההשקעות בעבור כספי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלו.

פוליסות חיסכון

פוליסות חיסכון פיננסיות הן אמצעי חיסכון והשקעה של חברות הביטוח שנועד להשקעה לטווח קצר ובינוני. הפוליסות מפוקחות על ידי המפקחת על שוק ההון, החיסכון והביטוח שבמשרד האוצר (להבדיל מקרנות הנאמנות המפוקחות על ידי הרשות לניירות ערך).

יתרונות ההשקעה בפוליסות הפיננסיות

  • מכשיר מגוון המאפשר השקעה ברמות סיכון שונות, מסלול אג"ח, מסלול מנייתי או שילוב בין מסלולים.
  • ניהול ההשקעה על ידי חברת הביטוח מעניק שקט למשקיעים משום שקיים ידע וניסיון משמעותי בגופים אלו.
  • לפוליסות החיסכון אין אמנם הטבות מס לחיסכון לטווח ארוך, אבל יש להן יתרון גדול אחר – הטבת מס בעת מעבר בין פוליסה לפוליסה. למשל, מעבר ממסלול מנייתי למסלול סולידי שאינו נחשב למימוש או מכירה, ולכן אין בגינו מס רווח הון.
  • גמישות גדולה יחסית בפוליסות הפיננסיות. פוליסות חיסכון יכולות להיפדות תוך ימים ספורים ובכל נקודת זמן.
  • יתרון נוסף הוא שבפוליסות ניתן לייצר קצבה חודשית – קצבה חודשית שמופרש למשקיע.

תיקי השקעות​

תיק השקעות הוא חשבון על שמך ובו מנהלי ההשקעות בקדמא מנהלים עבורך את ההשקעות. כלומר, קונים ומוכרים ניירות ערך. מסלולי ההשקעה השונים בתיקי ההשקעות מותאמים לרמת הסיכון המועדפת והנכונה לך ביותר. קיימים מסלולים שונים כגון תיק משולב, תיק אגרות חוב, תעודות סל או ניירות ערך זרים ומסלולים נוספים, בהתאם לצורך שלך. כדי לדעת האם השקעה בתיק השקעות מתאימה לך, ובאיזה תמהיל והרכב של תיק השקעות כדאי לבחור, עליך לבחון מספר שאלות כמו: מה ההון הזמין לך, מהי תקופת ההשקעה הרצויה, מהי רמת הסיכון לה אתה מוכן להתחייב. נשמח לעזור לך ולייעץ על סמך ההיכרות איתך ועם המטרות הפיננסיות שלך.

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/feed/ 0 מוצרי השקעה אלטרנטיביים https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94-%d7%90%d7%9c%d7%98%d7%a8%d7%a0%d7%98%d7%99%d7%91%d7%99%d7%99%d7%9d/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94-%d7%90%d7%9c%d7%98%d7%a8%d7%a0%d7%98%d7%99%d7%91%d7%99%d7%99%d7%9d/#respond Sat, 26 Nov 2022 15:08:16 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=380

תחום ההשקעות האלטרנטיביות התקדם מאד בשנים האחרונות ומגלם בחובו יתרונות לצד סיכונים. הבחירה במכשירים הספציפיים איננה עניין של מה בכך (להרחבה קראו כאן) שכן מדובר במוצרים בעלי קורלציה נמוכה לשוק ההון, המאופיינים בהעדר נזילות ושאינם מפוקחים על ידי הרגולטור. קדמא WM עובדת עם מגוון השקעות אלטרנטיביות כגון:

קרנות גידור

קרנות גידור הן קרנות שמגייסות כספים מגופים פרטיים, עסקיים ומגופים מוסדיים ומשקיעות את הכסף בתמורה לדמי ניהול. הקרנות עושות שימוש בכלים פיננסיים מורכבים המאפשרים להן להרוויח גם בתנאים של שוק יורד. קרן הגידור אינה סחירה, ולא כפופה לרגולציה המחמירה של רשות ניירות ערך (אמנם קיימת רגולציה אבל פחותה מזו שחלה על הגופים המוסדיים). כיום קיימות בישראל מעל ל-100 קרנות גידור שמנוהלות בעיקר על ידי מנהלי השקעות בכירים לשעבר ומגייסות כספים בעיקר מגופים מוסדיים. קרנות הגידור הפכו לפופולריות בעשרים השנים האחרונות לאחר שחלקן הצליח ליצור תשואה גבוהה ויציבה יותר מן המדדים הממוצעים (תשואה עודפת) לאורך שלושה עשורים. יש לקחת בחשבון כי סכום ההשקעה ההתחלתי של קרנות הגידור הוא בדרך כלל גבוה, וכי הקרנות גובות מלבד מדמי הניהול גם עמלת הצלחה בגובה 10-50 אחוזים מהרווחים.

קרנות נדל"ן

כאשר מדובר בהשקעה בנדל"ן, יש אפשרות להשקיע בקניית נכס או לחילופין להצטרף לקרן השקעות נדל"ן – קרן ריט (REIT – Real Estate Investment Trust). קרן השקעות נדל"ן הינה גוף פיננסי שתכליתו להשקיע בנאמנות בנדל"ן מניב. הקרן מנוהלת על ידי מומחים בנדל"ן ומאגדת תחתיה מאות או אלפי משקיעים. הקרן רוכשת נדל"ן מסחרי או פרטי כמו בנייני משרדים או בנייני מגורים מתוך מטרה להשכיר את הנכסים לתקופה ארוכה.

קיימים סוגים שונים של קרנות השקעה בנדל"ן – עסקאות נדל"ן מניב, העמדת אשראי ליזמים ומשקיעים למימון פרויקטים, השקעה בתשתיות ועוד. ההבדלים העיקריים ביניהן נובעים ממיקוד פעילות הקרן, המודל הכלכלי והגדרת המשקיע – כשותף או כלקוח. קיימות קרנות מקומיות המשקיעות עסקי נדל"ן בחו"ל שפועלות כמתווכות בין המשקיע לבין קרנות הנדל"ן הבינלאומיות הגדולות, או למשל קרנות יזמיות – המגייסות משקיעים לפרויקטים שהן עצמן בונות. השקעה בקרן נדל"ן מאפשרת לכם ליהנות מיתרונות שונים כמו השקעה סחירה בנדל"ן מניב, חלוקת רוב הרווחים כדיבידנד, פטור ממס ומיסוי חד שלבי לבעלי המניות בלבד.

קרנות אשראי צרכני

אשראי צרכני הינה אפשרות השקעה חדשה יחסית שנוצרה בעשור האחרון ותופסת תאוצה בשנים האחרונות. אם בעבר רק בנקים השקיעו בתחום האשראי הצרכני, כיום, הודות להתפתחות הטכנולוגית ולנגישות של האינטרנט, קיימות פלטפורמות שונות שהחלו להנגיש את התחום למשקיעים ולהעמיד אשראי ללווים במה שנקרא MPL, או  "עמית" ל"עמית" – P2P.

מדובר בזירות מסחר המעמידות אשראי ללווים ללא בנק או חברת אשראי שמתווכת – ישירות מהמלווה הפרטי. קרנות האשראי הצרכני קונות ומחזיקות אלפי הלוואות של צרכנים בעלי דירוג אשראי גבוה, עם תזרים מזומנים יומי.

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94-%d7%90%d7%9c%d7%98%d7%a8%d7%a0%d7%98%d7%99%d7%91%d7%99%d7%99%d7%9d/feed/ 0 מוצרי ביטוח פרט https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97-%d7%a4%d7%a8%d7%98/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97-%d7%a4%d7%a8%d7%98/#respond Sat, 26 Nov 2022 15:15:12 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=389

תכנון פיננסי איננו שלם ללא התייחסות מוקפדת לביטוחי פרט המשפיעים על ההון המשפחתי. זאת משום שמצבים רפואיים ובריאותיים עלולים "לטרוף את הקלפים" וחשוב לוודא כי הלקוח ובני משפחתו מבוטחים כנדרש ומוגנים היטב.
קדמא Wealth Management, במסגרת ניהול סיכונים, משתמשת במוצרים שונים בכדי לספק את המעטפת הביטוחית הראויה והנכונה. בין המכשירים השכיחים שאנו מטפלים בהם בעבור לקוחותינו:

ביטוח בריאות

ביטוח המכסה הוצאות שונות שקשורות לטיפולים רפואיים כנגד תשלום פרמיה נמוכה יחסית והפעלה "ביום פקודה".

ביטוח חיים

ביטוח למקרי מוות, נכות או אובדן כושר עבודה אשר הוגדרו מראש על ידי המבוטח. הכיסוי יכול להיות משולם כסכום כסף חד פעמי למוטבים וכקצבה חודשית.

ביטוח מחלות קשות

ביטוח אשר מכסה שורה של מחלות קשות אשר מפורטות בפוליסה ומספק כיסוי ביטוחי מיידי בסכומים משמעותיים.

ביטוח סיעודי

ביטוח שמטרתו לספק מענה להוצאות הרפואיות ולהוצאות המחייה בעת הגעת המבוטח למצב סיעודי בהתאם לתנאים שהוגדרו בפוליסה.

ביטוח אובדן כושר עבודה

ביטוח שנועד לספק מענה ביטוחי למצבים של אובדן כושר עבודה ונקבע בקורלציה לשכר.

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97-%d7%a4%d7%a8%d7%98/feed/ 0