קדמא https://www.kedmafin.co.il Wealth Management Wed, 21 Dec 2022 07:53:39 +0000 he-IL hourly 1 https://wordpress.org/?v=7.0 https://www.kedmafin.co.il/wp-content/uploads/2022/11/logo-kedma-icon222-1.svg קדמא https://www.kedmafin.co.il 32 32 סקירה כלכלית – נובמבר 2022 https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%92%d7%96%d7%99%d7%9f-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99/%d7%a1%d7%a7%d7%99%d7%a8%d7%94-%d7%9b%d7%9c%d7%9b%d7%9c%d7%99%d7%aa-%d7%a0%d7%95%d7%91%d7%9e%d7%91%d7%a8-2022/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%92%d7%96%d7%99%d7%9f-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99/%d7%a1%d7%a7%d7%99%d7%a8%d7%94-%d7%9b%d7%9c%d7%9b%d7%9c%d7%99%d7%aa-%d7%a0%d7%95%d7%91%d7%9e%d7%91%d7%a8-2022/#comments Wed, 21 Dec 2022 07:38:58 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=972

אנחנו יודעים שידע זה כוח אבל גם שזמנכם קצר ולכן מדי חודש נביא לכם 3 נקודות קצרות על עולם ההשקעות מנק המבט שלנו. 3 נקודות לחודש נובמבר 2022:

1. 2022 הוכיחה שוב שהשקעה בשוק ההון כדאית לטווח בינוני – ארוך
ביצועי המדדים העיקריים ב-2022 היו שליליים, אבל העקרון הבסיסי של שוק ההון כי השקעה בבורסה כדאית לטווח בינוני-ארוך. ומאידך, בטווח הקצר ההשקעה בבורסה עשויה לייצר הפסדים. עליית הריבית מתחילה לייצר גם פתרונות השקעה בסיכון נמוך לטווח הקצר שעליהם נרחיב בחודש הבא.

2. אינפלציה – לאחר תקופה ארוכה גם מי שלא ישקיע ישחק את כספו
לאחר תקופה ארוכה שהרגילה אותנו לחיות בתקופה של אינפלציה אפסית, נדרש להתרגל במהירות למצב החדש. לפי נתוני בנק ישראל, נכון לאוקטובר 2022 הציבור החזיק כ-550 מיליארד ש"ח בחשבונות עו"ש, המשמעות היא שהאינפלציה ב-12 חודשים אחרונים שחקה את כח הקניה והביאה להפסד ריאלי של 5.1% בכספים אלו. רוב ההעמדות הכלכליות, לרבות של בנק ישראל היא שהאינפלציה כאן כדי להישאר, גם אם בשיעורים נמוכים יותר מהשנה האחרונה, מה שמחייב את כולנו להבין ולהתרגל למציאות החדשה שגם לאי השקעה של כסף יש מחיר.

3. אנחנו קרובים לסוף השנה וזה אומר שמתחילה עונת התחזיות.
גופי השקעות שונים, בין אם הם גופים מוסדיים גדולים ובין אם הם בתי השקעות קטנים יפרסמו בקרוב בכל מדיה אפשרית את התחזיות לשנת 2023 שיכללו גם המלצות, נתונים והסברים מנומקים, וחלקם אף יציינו ניירות ערך מומלצות לקנייה ישירה. אנחנו ממליצים לזכור שהניסיון מראה כי דיוק התחזיות האלו נמוך מאוד, במיוחד בטווח של שנה אחת, ולכן כותרות מפתות ל"הזדמנויות" השקעה אינן תחליף לניהול סיכונים – התאמת אלוקציית השקעות למטרות ותקופת ההשקעה שלכם, התאמת החשיפה לסיכון, בחירת מנהל השקעות קפדן עם ביצועים מוכחים התאמתם לסביבה הכלכלית ומקסום הטבות מס.

 

 

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%92%d7%96%d7%99%d7%9f-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99/%d7%a1%d7%a7%d7%99%d7%a8%d7%94-%d7%9b%d7%9c%d7%9b%d7%9c%d7%99%d7%aa-%d7%a0%d7%95%d7%91%d7%9e%d7%91%d7%a8-2022/feed/ 18 האירוע השנתי ללקוחות קדמא פיננסים https://www.kedmafin.co.il/%d7%9b%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%90%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%a2%d7%99%d7%9d/%d7%94%d7%90%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%a2-%d7%94%d7%a9%d7%a0%d7%aa%d7%99-%d7%9c%d7%9c%d7%a7%d7%95%d7%97%d7%95%d7%aa-%d7%a7%d7%93%d7%9e%d7%90-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%9b%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%90%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%a2%d7%99%d7%9d/%d7%94%d7%90%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%a2-%d7%94%d7%a9%d7%a0%d7%aa%d7%99-%d7%9c%d7%9c%d7%a7%d7%95%d7%97%d7%95%d7%aa-%d7%a7%d7%93%d7%9e%d7%90-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d/#respond Sat, 26 Nov 2022 13:28:02 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=323 פתחנו את הכנס בהתכנסות של לקוחות החברה, ובר כיבוד עשיר

לאחר מכן הציג מנכ"ל החברה יאיר בן דוד את מכלול השירותים של קדמא פיננסים, את התפיסה הפיננסית של החברה והרחיב בנושא תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שמאפשר ללקוחות החברה לקבל הטבות מס משמעותיות.

בהמשך דיבר מר סמי בבקוב, משנה למנכ"ל הראל ביטוח ופיננסים ומנהל מחלקת השקעות, והסביר כיצד השקעה בנכסים לא סחירים מקטינה את החשיפה לשוק ההון.

ההרצאה האחרונה היתה הרצאה מאלפת של עו"ד שירי מלכה, שפרשה בפני המשתתפים סוגיות משפטיות והצעות מעשיות בתחום הצוואות והירושות.

לקינוח צפינו בסרט "החיוך האטרוסקי" מאת הבמאי זוכה פרס האוסקר, ארתותר כהן, בהקרת טרום בכורה פרטית ללקוחות החברה.

שמחנו לפגוש אתכם! נתראה בכנס הבא…

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%9b%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%90%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%a2%d7%99%d7%9d/%d7%94%d7%90%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%a2-%d7%94%d7%a9%d7%a0%d7%aa%d7%99-%d7%9c%d7%9c%d7%a7%d7%95%d7%97%d7%95%d7%aa-%d7%a7%d7%93%d7%9e%d7%90-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d/feed/ 0 צוואות וייפוי כוח מתמשך https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%a6%d7%95%d7%95%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%99%d7%99%d7%a4%d7%95%d7%99-%d7%9b%d7%95%d7%97-%d7%9e%d7%aa%d7%9e%d7%a9%d7%9a/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%a6%d7%95%d7%95%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%99%d7%99%d7%a4%d7%95%d7%99-%d7%9b%d7%95%d7%97-%d7%9e%d7%aa%d7%9e%d7%a9%d7%9a/#respond Sat, 26 Nov 2022 14:07:33 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=334 ניהול ההון המשפחתי דורש גם קבלת החלטות הקשורות לעתיד עם מחשבה על מורשת ודורות ההמשך. ככל שמצבת הנכסים גדולה יותר וככל שתמהיל ההשקעות מגוון ומורכב, כך דרושה לכך מומחיות נוספת מעבר לשירותיו הסטנדרטיים של משרד עורכי דין. כלומר, שילוב זרועות בין משרד פמילי אופיס שמתמחה בניהול הון ועושר לבין משרד עורכי דין מהשורה הראשונה. קדמא וולס מנג'מנט הוא משרד פמילי אופיס מסוג זה. אנו מציעים ללקוחותינו שירות מלא בשני הפתרונות המרכזיים הנוגעים לניהול העשיר בעתיד:

  • ייפוי כוח מתמשך – הגדרה מראש של אפוטרופוס לגוף ו/או אפוטרופוס לרכוש לטובת קביעת מנגנוני ניהול ובקרה להון המשפחתי במקרה שבו ראש המשפחה מגיע למצב של אי תפקוד (כגון מצב סיעודי, אובדן כושר עבודה מוחלט וכדומה). הגדרת ייפוי הכוח המתמשך נעשית תמיד בהתאמה אישית ויכולה לכלול מגנונים ספציפיים ברזולוציה קטנות במיוחד.
  • צוואות – ליווי צמוד ומוקפד בעריכת צוואה הנוגעת לסכומי כסף גדולים שמושקעים במכשירים שונים בעלי רמות נזילות שונות וכרוכים בסיכונים שונים. זאת לטובת חלוקה נכונה של ההון המשפחתי לאחר אחרית ימים, וחשוב מכך, שימורו למען הדורות הבאים (לא רק דור אחד קדימה).

שימו לב כי עריכת צוואה או ייפוי כוח מתמשך שנוגעים לסכומים גבוהים שמצויים/שמושקעים במכשירים שונים דורשת לא רק רמה גבוהה של מקצועיות והבנה בנושאים פיננסים, אלא גם רגישות ויצירתיות. במשרד פמילי אופיס קדמא WM אנחנו מציעים בדיוק את זה. שילוב מוקפד בין משרד פמילי אופיס עם שירותים משפטיים שניתנים ע"י משרדי עורכי דין מהמובילים בתחומם.

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%a6%d7%95%d7%95%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%99%d7%99%d7%a4%d7%95%d7%99-%d7%9b%d7%95%d7%97-%d7%9e%d7%aa%d7%9e%d7%a9%d7%9a/feed/ 0 ניהול סיכונים https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%a0%d7%99%d7%94%d7%95%d7%9c-%d7%a1%d7%99%d7%9b%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%a0%d7%99%d7%94%d7%95%d7%9c-%d7%a1%d7%99%d7%9b%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/#respond Sat, 26 Nov 2022 14:11:08 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=339 ניהול סיכונים הוא מהכלים החשובים ביותר שאנו מציעים ללקוחותינו במשרדי קדמא WM פמילי אופיס. לקוחות עתירי הון נדרשים תמיד לייצר מתודולוגיה ברורה של ניהול סיכונים לאור פעילותם במכשירים פיננסים שונים ומול שחקנים ויצרנים שונים.

ככל שההון המשפחתי גדול יותר וככל שהוא מפוזר יותר, כך תוכנית ניהול הסיכונים שנדרשת הינה גם מהותית וגם טכנית. בפרט בכל הנוגע לתהליכי קבלת החלטות תוך ראייה כוללת של התמונה בטווח הקצר, הבינוני והארוך. במשרד פמילי אופיס קדמא WM אנו מציעים שירות תלת-שלבי שכולל:

  • הערכת סיכונים (הגדרת הסיכונים ואיתורם).
  • ניהול סיכונים (קביעת תוכנית ניהול סיכונים).
  • ניטור סיכונים (ווידוא כי הסיכונים נשארים בתוך גבולות הגזרה הרצויים).

תוכנית ניהול סיכונים דורשת התייחסות לסוגים השונים של הסיכונים והחשיפות אליהם, הצפויים והבלתי צפויים כאחד. במשרד קדמא WM אנחנו מציעים שורה של פתרונות לסיכונים באמצעות גופים שונים.

הגדרת הסיכונים השונים

הסיכונים שרובצים לפתחו של ההון המשפחתי אינם זהים זה לזה. במשרד פמילי אופיס קדמא WM אנחנו מודעים לכך ופועלים מתוך מתודולוגיה מוקפדת של הגדרת הסיכונים. חשוב לנו לשקף ללקוחותינו לא רק את הסיכון ברמת הכותרת אלא לבחון את מיקומו בסדר העדיפויות ע"פ דרגת החשיבות שלו ("המהותיות של הסיכון"). במילים פשוטות יותר, מהו פוטנציאל הנזק שעלול להיגרם להון או לעושר המשפחתי בהתממשות הסיכון. להלן סוגי הסיכונים הבולטים:

  • סיכונים פיננסים – ניהול סיכונים פיננסים נוגע להיבטים כמו סיכוני שוק (כגון עלייה בריבית), סיכוני אשראי (צורך במציאת מקור לכספים נזילים אד הוק), סיכוני מטבע (הנובעים משינויים חריגים בשערי מטבע חוץ), סיכונים גאו-פוליטיים (למשל, המלחמה באוקראינה) וכדומה. ניהול סיכונים בתחום הפיננסי יכול לבוא לידי ביטוי למשל בגידור סיכוני שוק (לדוגמה, גידור באמצעות אופציות), בניית קורלציות שליליות בתיק השקעות בהשקעות אלטרנטיביות) וכדומה.
  • סיכונים רפואיים/בריאותיים – ניהול סיכונים למצבים רפואיים ובריאותיים דורש מנגנון ברור של קבלת החלטות במצבים של חו"ח פטירה, מצב רפואי סיעודי (זמני או קבוע), מחלה קשה וכדומה. קרי, מצבים רפואיים ובריאותיים שמשפיעים לא רק על האדם אלא גם על בני משפחתו ומעגלים נוספים. ניהול סיכונים בתחום הרפואי כולל, לדוגמה, ביטוח בריאות, ביטוח ריסק, ביטוחי אובדן כושר עבודה וכדומה.
  • סיכונים אישיים – ניהול סיכונים שקשור להיבטים אישיים בחייו של הלקוח. למשל, גירושין שדורשים "חישוב מסלול מחדש" במסגרת איזון משאבים בין הצדדים, פיטורין בלתי צפויים, סגירת עסק בנסיבות חריגות ובלתי צפויות וכדומה. ניהול סיכונים אישיים יכול לקבל מענה בפרוצדורות כגון בניית קרן חירום למקרה אבטלה, ליווי בהסכם גירושין עם התמחות בבעלי הון וכדומה.
]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%a0%d7%99%d7%94%d7%95%d7%9c-%d7%a1%d7%99%d7%9b%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/feed/ 0 השקעות אלטרנטיביות https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%95%d7%aa-%d7%90%d7%9c%d7%98%d7%a8%d7%a0%d7%98%d7%99%d7%91%d7%99%d7%95%d7%aa/ Sat, 26 Nov 2022 14:11:11 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=343 בעלי נכסים המנהלים עושר בהיקפים גדולים משלבים בתוך סל התכנון הפיננסי מארג מוקפד של השקעות אלטרנטיביות כמו השקעה בקרנות גידור, קרנות חוב, קרנות נדל"ן, קרנות אשראי, פרייבט אקוויטי, P2P ועוד.

בשנים האחרונות גדל באופן דרמטי אפיק ההשקעות האלטרנטיביות, אך מדובר עדיין בסוג של "דרך לא זרועה" שכן ההשקעות האלטרנטיביות אינן מפוקחות על ידי שוק ההון. כפועל יוצא מכך, קיימת חשיבות גבוהה בסיוע של מומחים לבחירה במכשירים המתאימים והאמינים.

קדמא WM היא משרד פמילי אופיס לניהול עושר המעמיד לרשותכם מעטפת מקצועית והוליסטית לבחירה בהשקעות אלטרנטיביות לפי הצרכים, היעדים והמטרות שהוגדרו על ידי הלקוח ובני משפחתו.

המומחיות כאן היא איננה עניין של מה בכך. בכל בחירה בהשקעה אלטרנטיבית כזו או אחרת המומחים של קדמא WM עורכים בעבורכם מחקר אנליטי – איכותי וכמותי – היורד לפרטי פרטים.

מחקר שכולל בין היתר התחקות מדוקדקת אחר מנהלי הקרן, הוותק שלהם בשוק ההון, הנכסים הקיימים בקרן, בטוחות, רמת המינוף, זהות הלווים בקרן הלוואה (ואופן ניתוח מקבלי האשראי), מח"מ הקרן, נזילות, טרק-רקורד, מנגנוני מיסוי, התאמה לאזרחים מקומיים או תושבי חוץ ועוד.

הבחירה המוקפדת בהשקעות אלטרנטיביות נגזרת גם מהעובדה שרוב ההשקעות הללו הינן פחות נזילות ומיועדות לטווח ארוך. דהיינו, לצד ההחלטה בנוגע להשקעות אלטרנטיביות המומחים שלנו בקדמא WM ישרטטו את התמהיל הנכון לגבי היקף הנכסים שיועברו להשקעות אלטרנטיביות לעומת שיעור הנכסים בהשקעות המסורתיות.

]]> תכנון פרישה https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%aa%d7%9b%d7%a0%d7%95%d7%9f-%d7%a4%d7%a8%d7%99%d7%a9%d7%94/ Sat, 26 Nov 2022 14:12:41 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=341 קדמא WM מציעה ללקוחותיה פתרון מקיף והוליסטי לשלבים המתקדמים בחיים של פרישה ויציאה לגמלאות. אנחנו מספקים מעטפת מקצועית ואנליטית של תכנון פנסיוני וליווי לפרישה הנגזרת מתוך מארג של שיקולי מיסוי ונתפרת בהתאמה אישית ללקוח ולבני משפחתו.

שימו לב! תכנון פרישה הוא עניין קריטי שכן החלטות רבות שתקבלו במועד הפרישה יהפכו לנקודות אל-חזור. במיוחד החלטות הנוגעות לשיקולי מיסוי מבחינת היוון קצבאות, משיכת כספים בפטור ממס, העברות נדל"ן וכדומה.

קדמא WM מציעה תכנון פנסיוני וליווי פורשים תוך ניתוח מקיף של הנכסים השונים על נזילותם בכדי לאפשר המשך שמירה על רמת החיים המצופה (ואף שדרוגה בתקופת הגמלאות). זאת בד בבד עם שמירה על ההון המשפחתי והעברתו באופן מסודר לדורות הבאים.

בשלב ראשון אנו מבצעים ניתוח ואפיון מדויק של הנכסים השונים של הלקוח (ומשפחתו) ובשלב שני משקפים את מנגנוני הפעולה ומכשירי ההשקעה הרלבנטיים בהתאם לנסיבות. להלן עיקרי התהליך של שירותי התכנון הפנסיוני, ליווי הפרישה ושיקולי המיסוי במשרד פמילי אופיס קדמא WM:

מיפוי התיק הפנסיוני

ליווי פרישה מתחיל עם מיפוי מקיף של כל נתוני הלקוח על התוכניות הפנסיוניות שלו. האיסוף נעשה בעזרת כלים שונים לרבות דוחות שנתיים, מסלקה פנסיונית ומערכות טכנולוגיות חדשניות נוספות.

בסופו של התהליך הנ"ל ניתן להציג חלופות וסימולציות שונות לפרישה מבחינת הון, היוון, קצבה, פדיון וכדומה. אנו מבארים את הדברים בפני הלקוח ומציגים לו את האפשרויות השונות הרובצות לפתחו. כולל פירוט אודות כל אפשרות ואפשרות על משמעותה בהיבטי מיסוי (חסרונות ויתרונות כאחד). ההחלטה מתקבלת בצוותא, על פי רצון הלקוח ובהתאמה אישית.

ליווי בשלבים השונים של עזיבת העבודה

בשלב עזיבת העבודה אנו מסייעים באיסוף נתוני הלקוח והתוכניות הפנסיוניות תוך ניתוח ומיפוי כלל התוכניות בהתאם לסוגי הכספים. כך גם אנו בודקים את טופס 161 מול הכספים בפוליסות, מבררים נתונים ממעסיקים קודמים, בודקים האם נעשה רצף זכויות פיצויים וכדומה. אנו מכינים בעבור הלקוח את הטפסים הנדרשים למס הכנסה ואף מוסרים אותם לרשויות.

קיבוע זכויות לקצבה

קיבוע זכויות לקצבה הוא נדבך מהותי ודרמטי בניהול פרישה ותכנון פנסיוני. ישנן דרכים שונות לערוך קיבוע זכויות לקצבה ובמשרד פמילי אופיס קדמא WM נשקף ללקוחותינו את הדברים עם הסברים מפורטים ומדויקים.

במסגרת זו נעניק הסבר מפורט וברור לגבי האפשרויות השונות באשר לקיבוע זכויות לקצבה ובעיקר שלוש המרכזיות שבהן – פטור ממס על הקצבה, משיכת סכום חד פעמי בפטור ממס או שילוב ביניהן.

]]> תכנון פנסיוני https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%aa%d7%9b%d7%a0%d7%95%d7%9f-%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%aa%d7%9b%d7%a0%d7%95%d7%9f-%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99/#respond Sat, 26 Nov 2022 14:17:32 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=345 קדמא Wealth Management מספקת לבעלי שכר גבוה ובעלי שליטה שירות מקצועי ומוקפד של תכנון פנסיוני.

כמשרד פמילי אופיס שעובד מול לקוחות בעלי משאבים ומנהל נכסים בשווי כולל של כמיליארד שקלים, אנו מודעים לכך שעלינו לשרטט בתפירה אישית תכנון פנסיוני מסורתי עם גישות חדשניות ויצירתיות. זאת, תוך היכרות מעמיקה ורחבה של כלל המוצרים הפנסיוניים הקיימים בשוק והניואנסים המאפיינים אותם. לא פחות חשוב מכך, עלינו לדעת היכן השכר או ההכנסה הגבוהים באים לידי ביטוי וכיצד לנצל בתבונה הטבות מס, פטורים, הנחות וכיוצא באלה.

תכנון פנסיוני בקדמא ניתן על בסיס מיפוי מוקפד ומדויק של כלל הפוליסות הפנסיוניות או מכשירי החיסכון הפנסיוני. המומחים שלנו מנתחים את הנתונים, מצליבים אותם עם רמת החיים המצופה ביציאה לגמלאות, ועורכים סימולציות בעבור הלקוח בכדי לסייע בקבלת החלטות טקטיות להמשך.

לדוגמה, האם לעשות שימוש מושכל בתיקון 190 להגדלת הפנסיה, מהו (באמת) השיעור הנכון להשקעה בכיסוי לאובדן כושר עבודה, כיצד והאם לפצל הפקדות בין ביטוח מנהלים לקרן הפנסיה, מה לגבי מטריה ביטוחית, מי מוגדרים בתור מוטבים, מהן הדרכים הנכונות להתייחסות לפיצויים בסיום עבודה וכדומה.

כך גם אנו מתייחסים לאלמנטים הביטוחיים בתכנון הפנסיוני שתלויים לא רק בהכנסה ובביצועים אלא גם בנסיבות אישיות של העמית/המבוטח. למשל, שינויים במצב המשפחתי (כמו גירושין או יציאת הילדים מהבית), החלטות תלויות גיל ועוד.

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%a9%d7%99%d7%a8%d7%95%d7%aa%d7%99-%d7%94%d7%97%d7%91%d7%a8%d7%94/%d7%aa%d7%9b%d7%a0%d7%95%d7%9f-%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99/feed/ 0 מוצרים פיננסים ופנסיונים https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/#respond Sat, 26 Nov 2022 14:43:14 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=361

תכנון פיננסי תלוי, מטבע הדברים, באיזון בין מארג מכשירים פיננסים ופנסיוניים. המומחים שלנו בקדמא Wealth Management יסייעו לשרטט שימוש מושכל ואיכותי במוצרים השונים, תוך ניצול מקסימלי של הטבות מס והגשמת המטרות והיעדים שהגדרתם.
אנו מציעים שורה ארוכה של מוצרים פיננסים ופנסיוניים. למשרדנו בקיאות רבה בתחום והיכרות הן עם המוצרים הספציפיים והן עם היצרנים. כך, למשל, אנו מבצעים התאמה בין המוצר הפיננסי/הפנסיוני לטווח הזמן. לדוגמה, תיקון 190 להעברה בין דורית, תיק השקעות נזיל לטווח קצר או בינוני, הטבות מס לעצמאים בקרן השלמות תוך ראייה שצופה פני עתיד וכדומה. בין המוצרים העומדים לרשותנו בתחום ניתן למנות, בין השאר:

גמל והשתלמות

קופת גמל

מיועדת לחיסכון לטווח בינוני או ארוך. את הסכום שצברתם עד 2008 תוכלו למשוך בבת אחת בגיל הפרישה, ואת יתרת הסכום (מה שנחסך מ-2008 ועד לפרישה) תוכלו לקבל בתקופת הפנסיה כקצבה חודשית, כמו משכורת. 

קיימים סוגים שונים של קופות גמל, אחד מהם הוא קרן השתלמות, שנחשבת כחלק אינטגרלי מקופות הגמל, למרות ההבדלים ביניהם: קרן ההשתלמות הינה מכשיר חיסכון לטווח קצר או בינוני – מינימום 6 שנים וההפרשה לקרן ההשתלמות הינה בשיעורים שונים מקופות הגמל. עם זאת, הטבות המס עבור קופות הגמל וקרן ההשתלמות זהות.

קופת גמל להשקעה ​

היא מכשיר חיסכון חדש, אשר הוקם בסוף שנת 2016 ונועד לעודד את הציבור לחסוך ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו.

בקופת הגמל להשקעה ניתן למשוך את הכספים שנצברו בצורה הונית או אפשרות למשיכת הכספים לאחר גיל 60 כקצבה פטורה ממס.

קופת גמל בתיקון 190

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר הפקדת כספי חיסכון פרטיים לקופת גמל. במהלך תקופת החיסכון החוסך נהנה מיתרונותיה של קופת גמל רגילה ויכול למשוך את הכספים לאחר גיל 60 באחת משתי הדרכים הבאות:

  1. קצבה פטורה ממס.
  2. משיכה חד פעמית במיסוי של 15% על הרווח הנומינלי.

אחד היתרונות הגדולים של מוצר זה הוא הורשה בין דורית . מסלול הורשה פטור ממס/ פטור חלקית – תלוי בגיל הנפטר.

ניתן להפקיד בקופת גמל לפי תיקון 190 סכום בלתי מוגבל בקופה רגילה ועד כ-5.4 מיליון ש"ח בקופת גמל בניהול אישי (IRA).

קופת גמל בניהול אישי (IRA)

הינה קופת גמל שמעניקה לעמית שליטה מלאה על איכות והרכב ההשקעות בעבור כספי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלו.

פוליסות חיסכון

פוליסות חיסכון פיננסיות הן אמצעי חיסכון והשקעה של חברות הביטוח שנועד להשקעה לטווח קצר ובינוני. הפוליסות מפוקחות על ידי המפקחת על שוק ההון, החיסכון והביטוח שבמשרד האוצר (להבדיל מקרנות הנאמנות המפוקחות על ידי הרשות לניירות ערך).

יתרונות ההשקעה בפוליסות הפיננסיות

  • מכשיר מגוון המאפשר השקעה ברמות סיכון שונות, מסלול אג"ח, מסלול מנייתי או שילוב בין מסלולים.
  • ניהול ההשקעה על ידי חברת הביטוח מעניק שקט למשקיעים משום שקיים ידע וניסיון משמעותי בגופים אלו.
  • לפוליסות החיסכון אין אמנם הטבות מס לחיסכון לטווח ארוך, אבל יש להן יתרון גדול אחר – הטבת מס בעת מעבר בין פוליסה לפוליסה. למשל, מעבר ממסלול מנייתי למסלול סולידי שאינו נחשב למימוש או מכירה, ולכן אין בגינו מס רווח הון.
  • גמישות גדולה יחסית בפוליסות הפיננסיות. פוליסות חיסכון יכולות להיפדות תוך ימים ספורים ובכל נקודת זמן.
  • יתרון נוסף הוא שבפוליסות ניתן לייצר קצבה חודשית – קצבה חודשית שמופרש למשקיע.

תיקי השקעות​

תיק השקעות הוא חשבון על שמך ובו מנהלי ההשקעות בקדמא מנהלים עבורך את ההשקעות. כלומר, קונים ומוכרים ניירות ערך. מסלולי ההשקעה השונים בתיקי ההשקעות מותאמים לרמת הסיכון המועדפת והנכונה לך ביותר. קיימים מסלולים שונים כגון תיק משולב, תיק אגרות חוב, תעודות סל או ניירות ערך זרים ומסלולים נוספים, בהתאם לצורך שלך. כדי לדעת האם השקעה בתיק השקעות מתאימה לך, ובאיזה תמהיל והרכב של תיק השקעות כדאי לבחור, עליך לבחון מספר שאלות כמו: מה ההון הזמין לך, מהי תקופת ההשקעה הרצויה, מהי רמת הסיכון לה אתה מוכן להתחייב. נשמח לעזור לך ולייעץ על סמך ההיכרות איתך ועם המטרות הפיננסיות שלך.

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%95%d7%a0%d7%99%d7%9d/feed/ 0 מוצרי השקעה אלטרנטיביים https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94-%d7%90%d7%9c%d7%98%d7%a8%d7%a0%d7%98%d7%99%d7%91%d7%99%d7%99%d7%9d/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94-%d7%90%d7%9c%d7%98%d7%a8%d7%a0%d7%98%d7%99%d7%91%d7%99%d7%99%d7%9d/#respond Sat, 26 Nov 2022 15:08:16 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=380

תחום ההשקעות האלטרנטיביות התקדם מאד בשנים האחרונות ומגלם בחובו יתרונות לצד סיכונים. הבחירה במכשירים הספציפיים איננה עניין של מה בכך (להרחבה קראו כאן) שכן מדובר במוצרים בעלי קורלציה נמוכה לשוק ההון, המאופיינים בהעדר נזילות ושאינם מפוקחים על ידי הרגולטור. קדמא WM עובדת עם מגוון השקעות אלטרנטיביות כגון:

קרנות גידור

קרנות גידור הן קרנות שמגייסות כספים מגופים פרטיים, עסקיים ומגופים מוסדיים ומשקיעות את הכסף בתמורה לדמי ניהול. הקרנות עושות שימוש בכלים פיננסיים מורכבים המאפשרים להן להרוויח גם בתנאים של שוק יורד. קרן הגידור אינה סחירה, ולא כפופה לרגולציה המחמירה של רשות ניירות ערך (אמנם קיימת רגולציה אבל פחותה מזו שחלה על הגופים המוסדיים). כיום קיימות בישראל מעל ל-100 קרנות גידור שמנוהלות בעיקר על ידי מנהלי השקעות בכירים לשעבר ומגייסות כספים בעיקר מגופים מוסדיים. קרנות הגידור הפכו לפופולריות בעשרים השנים האחרונות לאחר שחלקן הצליח ליצור תשואה גבוהה ויציבה יותר מן המדדים הממוצעים (תשואה עודפת) לאורך שלושה עשורים. יש לקחת בחשבון כי סכום ההשקעה ההתחלתי של קרנות הגידור הוא בדרך כלל גבוה, וכי הקרנות גובות מלבד מדמי הניהול גם עמלת הצלחה בגובה 10-50 אחוזים מהרווחים.

קרנות נדל"ן

כאשר מדובר בהשקעה בנדל"ן, יש אפשרות להשקיע בקניית נכס או לחילופין להצטרף לקרן השקעות נדל"ן – קרן ריט (REIT – Real Estate Investment Trust). קרן השקעות נדל"ן הינה גוף פיננסי שתכליתו להשקיע בנאמנות בנדל"ן מניב. הקרן מנוהלת על ידי מומחים בנדל"ן ומאגדת תחתיה מאות או אלפי משקיעים. הקרן רוכשת נדל"ן מסחרי או פרטי כמו בנייני משרדים או בנייני מגורים מתוך מטרה להשכיר את הנכסים לתקופה ארוכה.

קיימים סוגים שונים של קרנות השקעה בנדל"ן – עסקאות נדל"ן מניב, העמדת אשראי ליזמים ומשקיעים למימון פרויקטים, השקעה בתשתיות ועוד. ההבדלים העיקריים ביניהן נובעים ממיקוד פעילות הקרן, המודל הכלכלי והגדרת המשקיע – כשותף או כלקוח. קיימות קרנות מקומיות המשקיעות עסקי נדל"ן בחו"ל שפועלות כמתווכות בין המשקיע לבין קרנות הנדל"ן הבינלאומיות הגדולות, או למשל קרנות יזמיות – המגייסות משקיעים לפרויקטים שהן עצמן בונות. השקעה בקרן נדל"ן מאפשרת לכם ליהנות מיתרונות שונים כמו השקעה סחירה בנדל"ן מניב, חלוקת רוב הרווחים כדיבידנד, פטור ממס ומיסוי חד שלבי לבעלי המניות בלבד.

קרנות אשראי צרכני

אשראי צרכני הינה אפשרות השקעה חדשה יחסית שנוצרה בעשור האחרון ותופסת תאוצה בשנים האחרונות. אם בעבר רק בנקים השקיעו בתחום האשראי הצרכני, כיום, הודות להתפתחות הטכנולוגית ולנגישות של האינטרנט, קיימות פלטפורמות שונות שהחלו להנגיש את התחום למשקיעים ולהעמיד אשראי ללווים במה שנקרא MPL, או  "עמית" ל"עמית" – P2P.

מדובר בזירות מסחר המעמידות אשראי ללווים ללא בנק או חברת אשראי שמתווכת – ישירות מהמלווה הפרטי. קרנות האשראי הצרכני קונות ומחזיקות אלפי הלוואות של צרכנים בעלי דירוג אשראי גבוה, עם תזרים מזומנים יומי.

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94-%d7%90%d7%9c%d7%98%d7%a8%d7%a0%d7%98%d7%99%d7%91%d7%99%d7%99%d7%9d/feed/ 0 מוצרי ביטוח פרט https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97-%d7%a4%d7%a8%d7%98/ https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97-%d7%a4%d7%a8%d7%98/#respond Sat, 26 Nov 2022 15:15:12 +0000 https://www.kedmafin.co.il/?p=389

תכנון פיננסי איננו שלם ללא התייחסות מוקפדת לביטוחי פרט המשפיעים על ההון המשפחתי. זאת משום שמצבים רפואיים ובריאותיים עלולים "לטרוף את הקלפים" וחשוב לוודא כי הלקוח ובני משפחתו מבוטחים כנדרש ומוגנים היטב.
קדמא Wealth Management, במסגרת ניהול סיכונים, משתמשת במוצרים שונים בכדי לספק את המעטפת הביטוחית הראויה והנכונה. בין המכשירים השכיחים שאנו מטפלים בהם בעבור לקוחותינו:

ביטוח בריאות

ביטוח המכסה הוצאות שונות שקשורות לטיפולים רפואיים כנגד תשלום פרמיה נמוכה יחסית והפעלה "ביום פקודה".

ביטוח חיים

ביטוח למקרי מוות, נכות או אובדן כושר עבודה אשר הוגדרו מראש על ידי המבוטח. הכיסוי יכול להיות משולם כסכום כסף חד פעמי למוטבים וכקצבה חודשית.

ביטוח מחלות קשות

ביטוח אשר מכסה שורה של מחלות קשות אשר מפורטות בפוליסה ומספק כיסוי ביטוחי מיידי בסכומים משמעותיים.

ביטוח סיעודי

ביטוח שמטרתו לספק מענה להוצאות הרפואיות ולהוצאות המחייה בעת הגעת המבוטח למצב סיעודי בהתאם לתנאים שהוגדרו בפוליסה.

ביטוח אובדן כושר עבודה

ביטוח שנועד לספק מענה ביטוחי למצבים של אובדן כושר עבודה ונקבע בקורלציה לשכר.

]]> https://www.kedmafin.co.il/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%a4%d7%aa%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94/%d7%9e%d7%95%d7%a6%d7%a8%d7%99-%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97-%d7%a4%d7%a8%d7%98/feed/ 0